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Posted by info@inmocosta.com on 22/01/2018
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Més tipus fix, més transparència i canvis en l'euríbor: el que els espera a les hipoteques en 2018

Plus de taux fixes, plus de transparence et de changements dans l’Euribor: ce qui les attend dans les hypothèques en 2018

L’année est présentée avec de bonnes perspectives pour le secteur hypothécaire, à la fois pour maintenir son dynamisme et pour les attentes de changements qui se traduiront par des améliorations pour les clients et l’innovation dans le secteur, posant des défis intéressants pour les banques. Avec ces mots, il résume Juan * Villén, chef des idéalistes / hypothèques, que pouvons-nous attendre du marché hypothécaire en 2018.

À son avis, les prochains mois seront marqués par une augmentation de l’octroi de nouveaux prêts, un plus grand rôle des hypothèques fixes, l’entrée en vigueur de la nouvelle loi hypothécaire qui apportera plus de transparence au secteur, la simplification des processus pour à la formalisation de nouvelles hypothèques et à la possibilité que l’Euribor 12 mois change de tendance et quitte ses bas historiques actuels. Nous résumons les sept tendances attendues dans ce domaine:

1. Plus d’hypothèques seront signées.
La tendance à la hausse des concessions hypothécaires amorcée en 2014 se poursuivra au cours de cette année. Et il est prévu que la signature de nouveaux prêts va croître dans les mois à venir, dans la main du nombre croissant de ventes de maisons.

En prévision de la fermeture de 2017, les dernières données officielles de l’INE révèlent que près de 265 000 hypothèques ont été signées entre janvier et octobre, soit 8,2% de plus qu’un an plus tôt. Tout porte à croire que la barre des 300 000 prêts à l’achat d’habitations a été dépassée, le meilleur chiffre depuis 2011. Pour 2018, et considérant que les prévisions chiffrent le nombre de ventes à 550 000 unités (avec le marché suppose que la concession se poursuivra en «crescendo». La compagnie fiscale, par exemple, estime que 315 000 hypothèques pourraient être signées.

2. L’Euribor pourrait vivre ses premières augmentations

L’indicateur de référence pour la plupart des hypothèques actuellement en Espagne a publié l’année marquant des plus bas historiques à son taux de 12 mois, bien que le marché comprenne que ses terres sont déjà très proches. Bien qu’il pourrait y avoir de nouvelles chutes au cours des premiers mois de l’année, nous pourrions assister à une légère hausse dans la dernière partie de l’année.

La raison? Votre devis a actualisé les taux d’intérêt dans un délai d’un an … et il est très probable que la Banque centrale européenne (BCE) décide d’augmenter le prix de l’argent dans la zone euro en 2019. Mais personne n’obtient les mains en tête: le début de la tendance à la hausse ne signifie pas nécessairement que l’Euribor va entrer dans un terrain positif dans cet exercice, mais s’approche progressivement de 0%. En fait, * Villén maintient que l’effet réel sur la poche hypothéquée sera minime.

3. Les hypothèques fixes continueront à augmenter la part de marché

Le changement possible dans la direction de l’Euribor est l’affinement des nouvelles hypothèques. Ceux qui veulent se protéger de cette hausse doivent envisager des hypothèques fixes, une alternative dont l’avantage principal est la tranquillité que le client offre: le quota sera exactement le même du premier au dernier mois .

Tout au long de 2017, nous avons vu des prêts à taux fixe aux plus hauts niveaux, et s’il n’y avait pas de changements majeurs sur le marché, les experts prédisaient plus de records … ils n’excluaient même pas que le taux fixe puisse dépasser leur rival variable dans les nouvelles recrues. Le plus haut niveau qu’ils ont atteint est de 40% en août, selon les données de l’INE.

En plus de l’Euribor, un autre levier du taux fixe sera l’entrée en vigueur de la nouvelle loi sur les hypothèques qui, entre autres, donnera aux consommateurs la possibilité de convertir un prêt variable en un prêt fixe s’il est d’accord avec lui votre banque

4. Le consommateur sera protégé par la loi hypothécaire

Le gouvernement a approuvé début novembre la nouvelle loi sur les hypothèques, bien que le texte soit encore en phase parlementaire. Son approbation finale est prévue pour le premier semestre de l’année.

La réglementation a pour but d’introduire des directives européennes dans le système juridique espagnol, d’accroître la transparence pour les consommateurs et de donner plus de sécurité juridique aux banques.

Pour ce faire, lancez le client change comme l’obligation d’aller à un notaire avant de signer un contrat pour vous assurer que votre prêt est conforme à la loi, une limitation des frais appliqués par les banques, la possibilité convertir les hypothèques variables en hypothèques fixes avec un coût minimum ou une liste de clauses abusives.

Bien que certains économistes estiment que la volonté de la charge la plus grande protection des banques à l’utilisateur et, par conséquent, deviendra prêts hypothécaires plus chers, * Villa est convaincu que les conditions continuent d’être très avantageuse pour les clients qui gardera la concurrence entre les entités. En outre, il affirme que «nous verrons l’innovation dans les produits hypothécaires face à la nécessité de dissocier les produits liés et d’interpréter les« offres combinées ».

5. Plus d’hypothèques seront annulées à partir de laquelle ils seront accordés

Le marché suppose que l’augmentation de la formalisation des nouvelles hypothèques ne suffira pas à surmonter les annulations. En 2017, il y a eu des ponctualités, bien que tout indique que le solde hypothécaire (c.-à-d. Le volume d’argent fourni par les entités au moyen de prêts hypothécaires) continuera à être réduit, poussant davantage la marge d’affaires dans le secteur financier.

6. Il sera plus facile de comparer les offres.

La nouvelle loi sur les hypothèques, couplée à l’utilisation accrue d’Internet et à l’existence de comparateurs, permettra de mieux comparer les offres de certaines banques avec d’autres et permettra aux utilisateurs de mieux connaître le marché avant de décider d’un prêt. En particulier dans le comparateur hypothécaire idéaliste, par exemple, on peut vérifier en un coup d’œil quelles sont les offres les plus compétitives en fonction du profil du client.

7. Les processus d’application et de formalisation seront facilités

Une autre tendance que nous verrons cette année en matière hypothécaire est l’effort croissant des banques pour numériser le processus de demande et de formalisation des hypothèques, bien qu’elles soient toujours soutenues par des équipes humaines en raison de la complexité et de la multitude des parties impliquées dans ce processus.