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Comment faire une demande de prêt immobilier si nous ne vivons pas en Espagne ?

Posté par info@inmocosta.com sur 26/08/2021
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Il y a de plus en plus de personnes intéressées par l’achat d’une maison en Espagne. Cependant, beaucoup d’entre eux ne résident pas dans notre pays, soit parce qu’ils sont étrangers, soit parce qu’ils sont des citoyens espagnols partis vivre à l’étranger.

Bien qu’ayant la nationalité espagnole, vivant dans un autre État et donc imposables dans cet État, ils ne pourront pas demander un prêt hypothécaire traditionnel ; ils doivent demander une hypothèque pour non-résident.

Ensuite, nous analyserons en quoi consistent ces types de prêts et quelles exigences sont nécessaires pour y accéder.

Qu’est-ce qui est considéré comme un citoyen non-résident?

Un citoyen non-résident est une personne qui n’est pas restée dans le pays plus de 183 jours au cours d’une année civile et qui n’a pas sa résidence fiscale en Espagne. Ainsi, tous les non-résidents doivent demander ce type de prêt immobilier ; les autres pourront opter pour un crédit immobilier traditionnel.

Il convient de garder à l’esprit que les étrangers qui paient des impôts en Espagne pourront acquérir une hypothèque normale. Par conséquent, les prêts hypothécaires pour non-résidents ne dépendent pas de la nationalité de la personne qui les sollicite, mais de l’endroit où ils paient leurs impôts.

Quelles sont les conditions pour les hypothèques non-résidents ?

Les hypothèques des non-résidents ont des conditions beaucoup plus exigeantes. Et est-ce qu’en cas de défaut de paiement, il est pratiquement impossible de saisir une propriété de l’étranger, donc la seule garantie que la banque aura est la propriété en Espagne sur laquelle elle a accordé l’hypothèque.

Période de remboursement plus courte. La durée maximale de remboursement de ce type de prêt hypothécaire est de 30 ans, bien que la durée habituelle soit de 20 ans.
Moins de pourcentage de financement. L’argent prêté par la banque sera compris entre 50% et 80% de la valeur de l’expertise du bien ou du prix de vente. Si l’hypothèque est destinée à acheter une résidence secondaire, le montant peut rarement dépasser 60 %.
Des taux d’intérêt plus élevés. Les taux qui s’appliquent sont généralement plus élevés; ils sont presque toujours supérieurs à 1,75 % à taux fixe et 1,10 % à taux variable.
De plus, dans les prêts hypothécaires pour non-résidents, il est plus complexe de contracter des produits contraignants, tels que le prélèvement automatique sur la paie ou de souscrire un certain type d’assurance, pour améliorer les conditions.
Toutes les entités ne l’accordent pas. Puisque, comme nous l’avons souligné, le risque pour les banques est plus élevé, beaucoup d’entre elles ne donnent pas ce type de prêt hypothécaire.

Comment sont contractées les hypothèques des non-résidents ?

Bien que certaines institutions financières acceptent de recevoir les documents par courrier électronique ou postal, la plupart exigent la présentation des documents originaux en personne, ainsi que la signature devant un notaire.

Cependant, presque toutes les banques ont une section spécifique sur leur site Web à travers laquelle les non-résidents peuvent demander toutes les informations dont ils ont besoin et résoudre les doutes qui pourraient survenir à cet égard.

Documents requis pour demander un prêt hypothécaire pour non-résident

Les documents nécessaires pour demander des prêts hypothécaires pour non-résidents doivent être traduits en espagnol et sont :

Photocopie de la pièce d’identité, du NIE ou du passeport
Contrat de travail
Trois dernières paies du pays de résidence
Mouvements bancaires des 6 derniers mois
Six derniers reçus de dette en souffrance, tels que des prêts ou des hypothèques
Attestation de résidence fiscale
Releve de revenue
Certificat de non-résident
Rapport de risque de crédit
En plus de soumettre cette documentation, la plupart des entités demanderont aux personnes qui souhaitent accéder à un prêt hypothécaire pour non-résident d’avoir un compte bancaire basé en Espagne.

Enfin, il est à noter que la nouvelle loi hypothécaire 2019 permet au créancier hypothécaire de convertir le prêt dans la devise étrangère du pays dans lequel il a sa résidence principale ou la plupart de ses biens, de sorte que certaines personnes qui perçoivent leurs revenus dans un certain monnaie, il sera plus difficile d’obtenir des financements qu’avant l’entrée de la LCCI en juin 2019

Font Habitaclia 23 de agosto, 2021

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